Контора
Бонус
Оценка
Язык
Live-ставки
Моб. ставки
 
5 000 руб.
     
2 500 руб.
     
500 руб.
     
Авансовая ставка
     

Нетто ставка

Убыточность страховой суммы не может быть одинакова на протяжении ряда лет. Поэтому для правильного определения нетто-ставки необходимо определить меру устойчивости данного показателя путем использования среднеквадратичного отклонения за ряд лет.

Полученное отклонение называют рисковой надбавкой.

Ее цель — создать устойчивость ежегодных результатов в рамках страхования каждого вида имущества. Рисковая надбавка повышает устойчивость результатов страхования путем увеличения размера страховых тарифов:. Для получения лицензии на возможность осуществления нового вида страхования страховая компания среди прочих документов должна предоставить экономическое обоснование размера тарифных ставок.

Страховая компания при подготовке нового вида страхования не имеет своих данных относительно вероятности и ожидаемой величины ущерба. Это заставляет страховщиков использовать внешние источники информации.

Нетто-премия

Например, при подготовке страхования автомобилей необходимые сведения о частоте дорожных происшествий можно получить в управлении Государственной инспекции безопасности дорожного движения; для огневого страхования требуемые показатели могут быть рассчитаны на основе информации управлений государственной пожарной службы и. Однако, как правило, полученных из таких источников данных недостаточно для оценки параметров величины выплат и страховых сумм.

Пользуясь предложенными рекомендациями по выбору соотношений, страховщик, рассчитывая тариф по конкретному виду страхования, подбирает величину средней страховой суммы S по рассматриваемому объекту и соответственно среднюю величину выплат S. Основная часть нетто-ставки Т о соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности наступления страхового случая gи рассчитывается по формуле Значение а зависит от вероятности у: Ниже приведена таблица значений а для часто используемых значений гарантии безопасности.

Значения а для часто используемых значений гарантии безопасности: Так как страховщик не заключил ни одного договора страхованияв этой формуле в качестве n будет присутствовать прогнозируемое число договоров данного типа. Нетто-премия состоит из чистой нетто-премии по риску и рисковой страховой надбавки [3]. Определение нетто-премии по риску традиционно относится к области актуарных расчётов и страховой математики.

Чистая нетто-премия рассчитывается на основании данных об ущербах за прошлый период и представляет собой произведение частоты наступления страхового случая на средний размер ущерба по всей совокупности наступивших в прошлом страховых случаев [4]. Частота ущерба определяется как частное от деления числа случаев ущерба в наблюдаемом множестве на число входящих аренда ставков это множество единиц наблюдения.

Средний размер ущерба представляет собой частное от деления общей суммы ущерба за наблюдаемый период на число случаев ущерба за этот же период.

Порядок расчета нетто-ставки

Рисковая надбавка предназначена для повышения надёжности страховой защиты. При выявлении закономерности появления ущерба в результате случайных событий в прошлом и определении на основе этого прошлого опыта убыточности в будущем неизбежны ошибки двух видов [4]:. Для того, чтобы гарантировать надёжную страховую защиту, то есть повысить вероятность того, что собранных денег хватит на выплату ущерба в будущем по всем случаям, к чистой нетто-премии добавляют рисковую страховую надбавку.

Величина рисковой надбавки не может быть меньше величины стандартного отклонения показателя убыточности страховой суммы. Ожидаемую величину нетто-премии можно определить как произведение страховой суммы на нетто-ставку. Верхняя граница цены страховой услуги определяется двумя факторами: Помимо этого на размер премии влияют такие факторы как: Если тариф по обязательным видам страхования устанавливается централизованно в законодательном порядке, то тарифная ставка по добровольному страхованию исчисляется страховщиком самостоятельно и оказывает значительное влияние на финансовую устойчивость страховых операций.

Структура полного тарифа, обычно его называют брутто-ставкойпредставлена на рис. Тариф-нетто нетто-ставка — часть страхового тарифа, которая направлена на формирование страховых резервов для последующих выплат по договорам страхования. В состав нетто-ставки включены рисковая ставка и рисковая надбавка. Расчет ставки с форой счет рисковой ставки, которая является основой тарифа, производится формирование страховых резервов, из которых осуществляются страховые выплаты.

Рисковая надбавка образует запасной фонд на случай, если фактическое количество страховых случаев превысит расчетное.

Страховые тарифы

Если полис включает в себя несколько различных страховых случаев, то нетто-ставка исчисляется отдельно по каждому риску. В зависимости от способа формирования страхового фонда и расчета тарифа страхование подразделяется на:. При расчете взноса по накопительному страхованию жизни нетто-ставка дополнительно включает в себя накопительную составляющую, за счет которой производится накопление страховой суммы, подлежащей к выплате по окончанию срока страхования.

Нагрузка — часть тарифа, которая включает в себя расходы на ведение дела, расходы на создание фонда предупредительных мероприятий и прибыль страховщика от проведенной операции. Исчисление страховых тарифов осуществляется при помощи системы математических и статистических методов — актуарных расчетов.

Таким образом, методика актуарных расчетов позволяет определить долю каждого страхователя в создании страхового фонда. При выборе методики расчета тарифа страховая организация опирается на вид страхового риска, срок страхования, а также на характер страховых премий и выплат. Страхование может осуществляться в коллективной и индивидуальной форме.

Расчет страховой премии по договору коллективного страхования осуществляется по упрощенной схеме. В данном случае берутся усредненные данные, не учитывающие индивидуальную вероятность наступления страхового события.

При расчете индивидуальных страховых взносов страховщик учитывает индивидуальную вероятность наступления страхового события.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *